æren: Illustrasjon av Benedikt Rugar, © 2018 THE NEW YORK TIMESHer er noen av de beste appene og tjenestene som hjelper deg med å holde pengene dine i rute, enten du aldri har opprettet et budsjett eller du er en erfaren investor.
BUDGETTERING OG BEHANDLING AV SPILLER
Mint: Mint er et av de mest populære online budsjetteringsverktøyene, og med god grunn. Nett-appen deres gjør det enkelt å angi budsjetter for utgiftene dine, spore hvor mye penger du kommer inn hver måned og holde deg oppdatert på utgiftene dine. Når du har koblet utgiftskontoer til tjenesten, blir innkjøpene dine automatisk kategorisert som restauranter, dagligvarer, regninger - du kan til og med angi dine egne kategorier og regler for kjøp.
Hvem dette er for: Alle som ønsker å spore deres økonomiske liv - inkludert regninger, kredittscore og budsjetter - på ett sted.
Du trenger et budsjett: Du trenger et budsjett er et annet populært alternativ blant nybegynnere og budsjetteksperter. Dette verktøyet er ikke gratis. YNAB vil koste deg 6,99 dollar i måneden, men for den avgift får du tilgang til workshops for finansiell kompetanse og et samfunn der du kan møte og chatte med andre brukere om din økonomiske fremgang. I likhet med Mint kan du bruke YNAB via sin nettbaserte app eller laste ned appen til telefonen din.
YNAB er også favorittbudsjetteringsverktøyet til Wirecutter, et New York Times-selskap som vurderer og anbefaler produkter. (YNAB tilbyr for tiden tre måneder gratis til Wirecutter-lesere.)
Hvem dette er til: Overspenders som trenger litt ekstra hjelp med å holde oversikt over pengene sine. YNAB er mer dyptgående og praktisk enn Mint, og det er å få deg til å spore hver krone regelmessig. Du merker og kategoriserer hver krone av inntekten din og fordeler hvordan du bruker den hver måned.
BETALING AV GJELD
Mint-mål: Selv om du allerede hadde hørt om Mint, hadde du kanskje ikke hørt om Mints mål-funksjonen, som hjelper deg å lage et økonomisk mål og deretter spore fremdriften mot det målet.
Hvem dette er til for: Dette verktøyet er spesielt nyttig for å betale ned flere kredittkortgjeld. Mint vil gi deg en plan for å betale ned hver gjeld og deretter spore fremdriften for deg.
SoFi: SoFi er et selskap innen finansielle tjenester som er populært blant låntakere som refinansierer studielånene sine. Å refinansiere, eller rulle lånene til et nytt lån med lavere rente, er ikke alltid det ideelle økonomiske trekket (du kan potensielt miste føderale lånegoder og lettelsesalternativer), men SoFi ser ut til å forbli tro mot deres forpliktelse til å hjelpe brukere å få ute av gjeld, og tilbyr pengerverksteder og verktøy for å hjelpe deg underveis. (Avsløring: Jeg gjorde et spørsmål og A. med SoFi mens jeg promoterte boken min, "Få penger.")
Hvem dette er for: Låntakere med unormalt høye renter. Årlige prosentsatser for SoFi er relativt lave, med varierende priser fra 2,5 til 7,5 prosent for automatiske betalinger.
Unbury.me: Unbury.me lar deg følge med på gjeldene dine uten å koble dem til noen av dine online kontoer eller til og med opprette en pålogging. Du skriver ganske enkelt lånene dine for hånd i kalkulatoren, og unbury.me vil organisere dem og gi deg en utbetalingsplan.
Hvem dette er for: Alle som leter etter en enkel løsning for å håndtere gjeld, med en grunnleggende, uten frills utbetalingsplan.
SPARER PENGER
Qapital + IFTTT: Qapital er en mobilapp som gjør det morsomt å spare penger (vel, så morsomt som å spare). Når du har koblet bankkontoer og kredittkort til appen, kan du automatisk overføre penger til Qapital-kontoen din ved å bruke noen av deres regler.
For eksempel sparer "Guilty Pleasure" -regelen automatisk et angitt beløp på Qapital-kontoen din når du bruker i en spesifikk butikk. Dens "Freelancer-regel" sparer en prosentandel av innskudd over $ 100 på kontoen din.
Hvem dette er for: De som vil gamify økonomien sin. Du kan koble Qapital til et online verktøy som heter If This, Then That. IFTTT kobler appene og funksjonene du bruker på telefonen eller datamaskinen din, slik at du kan bruke dem sammen. For eksempel er det en IFTTT-oppskrift som lagrer på Qapital-kontoen din hvis Fitbit-trinnmålene dine ikke blir oppfylt. En annen oppskrift betaler deg automatisk hver gang du går på treningsstudio. Enda en oppskrift vil lagres hver gang du fullfører en oppgave på oppgavelisten.
Tips deg selv: Selv om den har færre frills enn Qapital, er Tip Yourself en annen god app for å spare lommekassa nå og da. Appen oppfordrer deg til å "tipse deg selv" hver gang du går på treningsstudioet, hoppe over et impulskjøp eller holde deg til budsjettet, men det er opp til deg å bestemme når og hvor mye du skal betale selv. Det er ikke automatisk, men appen lar deg sette visse mål for sparing. Når du nærmer deg målet ditt, vil du se din virtuelle tippkrukke fylles opp.
Hvem dette er for: Alle som ønsker en enkel, praktisk måte å spare litt ekstra penger på.
SPlitting betalinger
Splitt: Denne telefonappen gjør det enkelt å dele alt fra middagsregningen til leie. Det vil også beregne alles andel og følge med på eventuelle I.O.U.s.
Hvem dette er til for: Det er best for leietakere med flere romkamerater, men fungerer bra for alle slags transaksjoner som trenger splitting.
Venmo: Venmo er en annen populær app som fungerer med PayPal for å gjøre det enkelt for brukere å bytte eller be om kontanter. Du kan også bruke verktøyets memo-seksjon til å inkludere raske notater.
Hvem dette er for: Venner som trenger en enkel måte å dele opp middagsregningen eller andre utgifter.
Unbill: Unbill kobles til elektroniske fakturaleverandører, slik at du kan foreta automatiske månedlige utbetalinger og dele dem mellom en gruppe romkamerater eller venner.
Hvem dette er for: Venner, romkamerater eller familier som deler månedlige regninger.
Overvåking av kreditt
Hvis du synes det er vanskelig å stole på en gratis kredittovervåkningstjeneste, er skepsisen ikke grunnløs. Gjennom årene har en håndfull "gratis" kredittovervåkningstjenester vært i trøbbel for å villede kundene til en månedlig tjeneste. Fortsatt er det mange pålitelige alternativer tilgjengelig, og nedenfor er noen av de beste. Som en generell regel skal en gratis tjeneste aldri be deg om kredittkortinformasjonen din for å sjekke kreditten din.
Kredittkarma: Kredittpoeng og rapporter kan være vanskelig å tyde, og Credit Karma gir deg en gratis titt på begge deler og bryter ned det grunnleggende. Verktøyet beskriver forskjellige faktorer som påvirker poengsummen din, som gjennomsnittsalderen på alle kredittkontoer og hvor mye av kreditt du bruker, noe som formelt kalles kredittbruk. Credit Karma overvåker kreditten din også, slik at du kan få varsler hvis noen åpner en uredelig konto i ditt navn - en funksjon som er spesielt nyttig i lys av Equifax-bruddet i fjor.
Hvem dette er for: Forbrukere som ønsker en grunnleggende, lettlest oversikt over kredittpoengene og historien. En forbrukerklage på Credit Karma og lignende tjenester er at poengsummen er forskjellig fra hva kundene kan se på andre kredittovervåkingssider. Det er en enkel forklaring på dette: Du har ikke bare én kredittscore! Forbrukere har mange kredittscore.
Mint: Hvis du allerede bruker Mint, kan du like gjerne få tilgang til deres gratis kredittscore-funksjon. Som Credit Karma og en annen tjeneste kaltWalletHub, bryter Mint kredittfaktorer og avslører potensielt negative elementer i rapporten. Du kan utforske ganske detaljer med hver faktor. For eksempel forteller Mint deg når du åpnet bestemte kontoer, og hvordan du har brukt dem over tid. Kredittpoengene dine blir oppdatert månedlig.
Hvem dette er for: Eksisterende myntbrukere som vil ha en enkel måte å overvåke kreditt på.
AnnualCreditReport.com: Endelig er nettstedet AnnualCreditReport.com den eneste kredittrapportkilden som er godkjent av føderal lov. Hvis du vil ha en kopi av den faktiske kredittrapporten, i stedet for bare en oversikt fra en tredjepart, er dette nettstedet du skal besøke.
Du har lovlig rett til en gratis kopi av kredittrapporten din fra hvert av de tre byråene (Equifax, Experian og TransUnion) hvert år. Du kan sjekke hver av disse rapportene på en gang på AnnualCreditReport.com, eller plassere dem gjennom året.
Når du ber om rapporten din, vil nettstedet stille en serie spørsmål for å bekrefte identiteten din, inkludert personnummer. Nettstedet forsikrer besøkende om at de bruker "det høyeste nivået av SSL-sertifikatskryptering" for å beskytte dine data.
Hvem dette er for: Alle! Men spesifikt forbrukere som ønsker å se på en faktisk kopi av kredittrapporten. Husk at AnnualCreditReport.com ikke tilbyr en kredittscore, siden rapporten og poengsummen er to forskjellige ting. Når långivere sjekker kreditten din, bærer rapporten langt mer vekt enn poengsummen din. Poengsummen din er ganske enkelt en indikator som oppsummerer hva som står i rapporten.
Håndtere investeringene dine
Investering er det logiske neste trinnet etter at du har spart minst seks måneders levekostnader i kontanter - mer hvis levekostnadene dine er spesielt høye - du har maksimert dine 401 (k) bidrag ($ 18 500 for personer under 50 år per dette år), og du har undersøkt andre investeringsalternativer, som IRAs.
Personal Capital: Når det gjelder å styre investeringene dine, er Personal Capital verktøyet du kan slå. Nettstedet, som også er tilgjengelig som en app på telefonen, tilbyr et dypt dykk i porteføljen din, og forteller deg hvilke bransjer du har investert i, hvilke bransjer du bør investere i mer og hvordan investeringene dine har prestert over tid sammenlignet med S & P 500, som er den "markedsverdi-vektede indeksen for de 500 største amerikanske børsnoterte selskapene etter markedsverdi."
Hvem dette er for: Personlige investorer som ønsker å grave dypere og forstå deres portefølje. Du vil fylle ut en grunnleggende profil som forteller Personal Capital hvordan investeringene dine skal se ut, avhengig av når du vil trekke deg og hvor godt du tåler risiko. Når du har lagt til investeringsregnskapene dine, gir Personal Capital deg innsikt i alt fra investeringsavgift til forventede fremtidige ytelser for trygden. Det er alt du trenger å vite om investeringene dine på ett sted.
Eikenøtter: Eikenøtter vil bidra til å investere pengene dine, slik at du kan få en bedre avkastning. Acorns lar deg investere med ekstra endring, forenkle noe som ellers er ganske skremmende. Du kan begynne å investere med bare noen få dollar, og eikenøtter vil gjøre jobben for deg.
Husk: Standardversjonen av Acorns er imidlertid ikke en pensjonskonto, og har derfor ikke de samme skattefordelene som de fleste pensjonskontoer inkluderer. Som nettstedet deres bemerker, "kan det hende du må betale skatt for realiserte kapitalgevinster, mottatt utbytte og andre transaksjoner som skjer på Acorns-kontoen din." Nylig lanserte imidlertid selskapet Acorns Later, som faktisk er en individuell pensjonskonto.
Hvem dette er for: Sparere som vil ta sparepengene sine til neste nivå. Mens du er heldig som får 1 prosent rente med de fleste tradisjonelle sparekontoer, vil investering i det brede aksjemarkedet teoretisk (og historisk sett) gi bedre resultater.
© 2018 THE NEW YORK TIDER.
